以创新优化农村金融服务 助推新农村建设

    本文摘要：新农村建设赋予农信社千载难逢的历史机遇：首先，新农村建设“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”的发展方针为农信社发展指明了方向。

    党的十六届五中全会提出了建设社会主义新农村的重大历史性任务，这是关系我国现代化建设全局的重大决策，也是推进我国经济社会发展的重大战略举措。新农村建设的提出，对作为支农主力军的农村信用社提出了新的要求，也提供了千载难逢的发展机遇。如何实现自身发展与支持新农村建设的“双赢”，是今后相当长一段时期内农信社工作的重点和难点。

    挑战与机遇并存

    建设社会主义新农村，离不开资金的大量投入和农信社的信贷支持。随着我国市场经济体制的建设与农村金融体制改革的深化，农信社面临新农村建设的新形势，发展中机遇与挑战并存：一方面，作为当前农村领域最主要的金融机构，农信社承担着支农发展的重任，是促进农业及农村经济发展，实现新农村建设战略目标的“主力军”；另一方面，面对市场，服务于农业、城市二、三产业发展的信贷需求，农信社又面临与国家政策性金融机构、城市商业金融机构以及民间金融等的激烈竞争。

    新农村建设赋予农信社千载难逢的历史机遇：首先，新农村建设“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”的发展方针为农信社发展指明了方向。 其次，《国家投融资体制改革方案》即将破茧开局，必将为农信社提供更加广阔的发展空间。第三，农信社试点改革取得阶段性结果，政策扶植效果明显。新的管理与监督体制已经形成，农信社历史包袱得到初步化解，经济实力明显增强，金融支农力度加大。

    同时，由于农村金融市场多元化竞争格局正在形成，农信社也面临严峻挑战：一是面临农业银行重回农村市场，着力打造县域特色零售银行的挑战。由于农业银行的大城市发展战略遭到了其他商业银行、股份制银行、外资银行的“堵截和围攻”。农业银行的经营战略有从城市开始悄然向农村转变的可能，而农业银行争夺的客户大多是当地农信社积极攻关的优质客户，也是农信社经营收入的主要来源。一旦农业银行把经营的目光也转向农村市场最优质的客户资源，将不可避免地与农信社产生激烈的市场竞争。二是政策性银行悄然“转型”与农信社竞争合作关系并存。政策性银行扶持的重点是农业产业化企业，它们基本处于县域农村市场范围之内，以往不少都是当地农信社多年扶持的黄金客户，这直接导农信社部分县域中小企业优质客户的流失。三是邮政储蓄银行浮出水面，蓄势待发蚕食农信社市场。随着２００５年７月国务院常务会议通过的《邮政体制改革方案》，组建邮政储蓄银行终于浮出水面，农信社将不可避免地受到来自邮政储蓄的严重冲击，小额信贷产品将会首当其冲受到挑战。四是民间借贷开始“正名”运动。长期处于“地下、非正规”状态的民间金融，目前正在作为新型的金融组织被纳入金融市场主体序列，小额信贷组织由非政府行为转为由人民银行主导的“正名”运动，已经拉开帷幕，草根金融发展势头不可忽视。